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还款困难时,分期VS最低还款哪个更划算?

发布时间:6个月前热度: 95 ℃评论数:

玩信用卡最怕的是什么?

当然是穷得逾期!

生活中总会时不时出现一些小插曲,导致无法及时还款的情况,这个时候要是逾期了可就太不划算了!为了避免逾期,很多人都会采用两种方式:分期还款或是最低还款。


那究竟信用卡分期和最低还款哪个比较划算呢?

信用卡分期VS最低还款

信用卡账单分期

(信用卡分期的方式有很多种,比如账单分期、消费分期、现金分期、汽车分期等等,我们这里着重介绍的是信用卡账单分期。)


信用卡账单分期是指持卡人在刷卡消费之后、到期还款日之前,通过电话等方式向发卡银行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式。


申请条件:

一般情况下只要没有不良个人信用记录,都可以获得批准。


还款标准:

信用卡分期“免息不免费”,要收手续费。一般可分2—36期,分期期数越长,手续费的标准就越高。

各家银行信用卡账单分期手续费对比



【小和建议】

根据上表中各家银行的分期期数的手续费率来看:

【3期】选工商银行分期手续费率比较划算

【6期】中国银行、工商银行、农业银行;

【9期】中国银行、工商银行、农业银行;

【12期】中国银行、工商银行、农业银行、建设银行;

【18期】建设银行分期手续费率比较有优势;

【24期】农业银行分期手续费率比较划算。


最低还款

最低还款额是指,在到期还款日(含)前,按发卡行规定的最低还款额进行还款,但不能享受免息还款期待遇。


申请条件:无需申请,最低还款额列示在当期账单上。


还款标准:

最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。


大部分银行规定,若是按信用卡最低额的还款方式还款,从消费入账日开始计算,每日须付全部消费金额万分之五的利息,并按月复利。这样,欠款时间越长,还款的压力也就越大。


信用卡分期VS最低还款:哪个划算

以招商银行欠款5万元为例,分为3期还款(假设交易日是账单日的前一天,手续费率2.7%)


3月后,需要手续费:5W*2.7%=1350元


最低还款:分3个月还请(假设交易日是账单日的前一天):


第1个月还最低还款额的10%,即5000元,此时账单中并没有体现利息,即利息=0;


第2个月还款本金4.5万,还款利息720元(5万*0.05%*18+本金*0.05%*12),一共是45720元。到期按照最低还款额应还款4572元。


第3个月还款总额是本金(45720-4572)元+利息1028.7元(45720*0.05%*18+本金*0.05%*30)=42176.7元,合计还款是42176.7+4572+5000=51748.7元,利息一共是1748.7元,比起上面的分期还款多了差不多400元。


如果还款的月数越多,根据信用卡还款的循环计息法,最后需要缴纳的利息就越高,欠款越多,利息越高。


信用卡分期VS最低还款哪个更合适

需要明确的是,信用卡分期和最低还款都能解决我们资金临时周转不开的问题,同时也不会造成逾期从而影响信用记录。


这个时候就需要根据自身情况,分析自己的资金能否在一两周甚至更短的时间内周转过来。


长周期选分期

短周期选最低


如果是大额的,还款周期特别长,建议考虑分期,虽然有手续费,但是总的来说比较划算。


如果只是小额欠款不能短期内周转过来,几千块、几百块的这种,直接做个最低还款,这样一来利息其实也给不了多少的。


信用卡分期后还能最低还款吗?

不能,据各家银行规定,信用卡分期后从下一期开始才要还分期的钱,每期还款本金+手续费,均计入下期账单最低还款额内,信用卡分期后并不能进行最低还款。


小和提醒大家,信用卡分期和最低还款都有其适用性,一定要根据自身情况进行选择。

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